名古屋で住宅ローンを組む際のポイントとおすすめの金融機関とは？名古屋エリアの最新情報をお届けします

名古屋で住宅を購入する際は、どのようなローンを選ぶかが重要です。住宅は人生で最も大きな買い物のひとつと言われるだけに、返済の見通しや金融機関の特色を十分に把握した上で決めたいところです。

フルオーダーメイドの注文住宅を検討している方にとっても、建築費用とのバランスを考えながら最適なローンを組むことは、将来にわたる安心につながります。ここでは、名古屋エリアの住宅ローン事情と、返済計画を立てる際の重要ポイントをまとめました。ぜひ参考にしていただけますと幸いです。

アオイノハコでは、多くの金融機関からお施主様に最適な住宅ローンを選ぶお手伝いをしております。銀行とのやり取りもサポートし、問題なく融資を受けられるよう対応いたしますので、お気軽にご相談ください。

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名古屋での住宅ローンと地域特性を考えてみました

名古屋での住宅ローンと地域特性

名古屋は中部地方の中心地として企業が集中しているエリアです。トヨタをはじめとする大手メーカーの影響で、安定した雇用が見込まれる地域でもあります。そのため、住宅への需要も継続的に高く、マンションや戸建物件など多岐にわたる選択肢が増えています。

地価が比較的安定している地域もあれば、新興住宅地として急速に発展しているエリアもあり、長い目で見た資産性を意識して物件探しをする人も少なくありません。こうした環境下で住宅を購入する際には、金利プランや返済期間などをしっかり見極めることが大切です。

名古屋に特化した地元銀行を利用するのか、ブランド力の高い大手銀行やコストを抑えたネット銀行を活用するのかによって、適用される金利や手数料が異なります。さらに、金利だけでなく、将来的なライフイベントを踏まえた返済計画を練ることが重要になります。

住宅ローン選びの基本ポイント

住宅ローン選びの基本

住宅ローンは、金利タイプや返済期間、借入可能額など、さまざまな選択肢があるため、自分に最適なローンを選ぶことが重要になります。無理のない返済計画を立てるためにも、住宅ローン選びの際に押さえておくべきポイントを考えてみます。

返済計画は余裕を持たせる

住宅ローンは長期にわたり返済を続ける必要があります。月々の返済額を無理なく設定するためにも、年収の25〜30％前後の返済負担率を目安とするのが一般的です。

子育てや進学、車の買い替えなど、大きな出費が見込まれる時期にも支障が出ないように、計画的なシミュレーションをしておきましょう。また、家庭の状況は年々変わる可能性もあるため、将来の昇給や転職などをある程度想定しておくのがおすすめです。

金利タイプを理解しよう

住宅ローンの金利には、大きく分けて固定金利、変動金利、固定期間選択型の3種類があります。固定金利は金利が変動しないため、返済額を安定的に把握できる安心感がありますが、変動金利よりも高めに設定されることが多いです。

一方、変動金利は契約時点での金利が低いケースが多い一方、経済状況によって金利が上がると返済額も増えるリスクを抱えています。固定期間選択型は、一定期間だけ固定金利を適用し、その後変動金利に移行する仕組みです。

金利タイプによって適用される金利や、総返済額などが異なります。自分に合った金利タイプを選択しましょう

住宅金融支援機構（フラット35）について

住宅金融支援機構は、長期固定金利の住宅ローンなどを提供し、国民の生活を安定・向上させるために設立された政府系金融機関です。

「フラット35」は同機構の全期間固定金利の住宅ローンのこと。利用者は各銀行の窓口で申し込みが可能です。銀行の住宅ローンとは審査基準が異なるため、しっかり比較しましょう。

繰り上げ返済や手数料をチェック

余裕があるときに返済を早めたい場合は、繰り上げ返済にかかる手数料を必ず確認しましょう。金融機関によっては無料の場合もあれば、数万円程度の手数料が必要になることもあります。

せっかく繰り上げ返済をして負担を減らそうとしても、手数料が高額だとお得感が薄れてしまいます。見落としやすい費用もしっかり比較してください。

FP（ファイナンシャルプランナー）に相談

名古屋のFP相談会

住宅ローンを組む際、分からないことや不安が多い場合は、ファイナンシャルプランナー（FP）の力を借りるのもひとつの方法です。家計全般を俯瞰したアドバイスを受けることで、今後のライフプランとローン返済をどう両立していくかを具体的にイメージしやすくなります。

特に、フルオーダーメイドの注文住宅を建てる際には、建築費やオプション費用などが多岐にわたるため、第三者の専門的な視点が役立ちます。日本FP協会では認定者登録システムをホームページで公開しています。住宅ローンに詳しいFPを地域別に検索し、ローン相談をすることができます。

また、アオイノハコではローンや資産形成に関するお話会を定期的に開催しています。信頼できるファイナンシャルプランナーに依頼しておりますので、ローンや資産形成に関する様々なご相談をしていただけます。ぜひお気軽にご参加ください。イベントの開催スケジュールはこちらをご参照ください。

https://www.aoinohako.co.jp/blog_cat/meeting/

基礎知識さえあれば失敗しない投資お話会

住宅ローン審査から契約、融資開始の流れ

住宅ローン審査から契約、融資開始の流れをごく簡単に説明いたします。住宅ローンを利用するには、金融機関の審査を通過し、契約を締結した上で融資を受ける必要があります。審査の基準や必要な書類、契約手続きの流れを事前に理解しておくことで、スムーズに進めることができます。

まずは、建設会社と相談しながら注文住宅を建てるまでの大まかなプランを作成し、早い段階で住宅ローンについても相談することをおすすめします。

「仮審査」を行い、その結果をもとに「本審査」に進みます。本審査に通過後、建設会社と「工事請負契約」を締結し、正式に工事が開始されます。

工事が完了し、引き渡し契約が済むと融資が実行されます。ただし、工事中に複数回の支払いが発生するため、「つなぎ融資」を利用するのが一般的です。以下が弊社のローン取得の流れになります。

住宅ローン申請と取得の流れ

アオイノハコではローンに関するご相談も無料で対応しております。注文住宅を建てるまでに必要な作業も丁寧にご案内しておりますので、ぜひお気軽にご質問ください。問い合わせフォームやフリーダイヤルからお気軽にご連絡いただけますと幸いです。

またアオイノハコでは同じ敷地内にパンと洋菓子のお店や、雑貨やアパレルのお店の運営、毎月イベントも開催しておりますので、お気軽にお立ち寄りいただけますと幸いです

名古屋でおすすめしたい金融機関

名古屋の住宅ローンおすすめ機関

名古屋エリアでは、地域密着型の銀行から全国規模の大手銀行、そしてネット銀行まで、多数の選択肢があります。それぞれに特徴があるため、比較検討してみると良いでしょう。

あいち銀行：名古屋市中区栄に本店がある第二地方銀行。2025年1月に愛知銀行と中京銀行が合併し、あいち銀行となりました。「ローンシェルジュ」という住宅ローンの商品説明動画視聴サービスがあり、ローンの詳細を学ぶことができます。独自のポイント制度もあり。
名古屋銀行：名古屋市中区錦に本店のある第二地方銀行。保証料不要の「スーパー住宅ローン」や保証会社を利用する「保証付き住宅ローン」といった商品があります。愛知県内4箇所にローンセンターがあり、土日に相談できるところも。
東海ろうきん：東海ろうきんは名古屋市中区に本店がある労働金庫です。低金利設定や、組合員向けの優遇が魅力だが、労働組合に加入していなくても利用可能。保証料、団信保険料、繰上返済手数料が無料となるサービスがあります。
ネット銀行：PayPay銀行や住信SBIネット銀行などのネット銀行は、店舗を持たない分、固定費がかからず金利が低めに設定されることが多い。インターネット上で手続きが完結することが特徴。事前審査の完了が比較的早いこともメリットです。
大手銀行（メガバンク）：三菱UFJ銀行や三井住友銀行など。全国に支店があり相談しやすい。その他の金融機関と比べて、いろんな種類の住宅ローンの取り扱いがある。またネット銀行に比べ金利が高い傾向があるが、審査が通りやすいこともメリット。